Банките в България затягат условията за отпускане на кредити както за фирми, така и за домакинства, като основен фактор е покачването на лихвените проценти. При потребителските кредити затягането е особено осезаемо, отбелязва се в тримесечното издание на Българската народна банка (БНБ) „Икономически преглед“ за 2024 г.
Условия при потребителските и фирмените кредитиВъпреки затягането, което обхваща повечето условия, при потребителските кредити се наблюдава известна гъвкавост по отношение на максималния размер на отпусканите средства. Основната причина за затягането на кредитната политика и по-високите кредитни стандарти през второто тримесечие на 2024 г. спрямо първото е намалената склонност на банките към поемане на риск. Влияние оказват и по-високите разходи за привлечени ресурси при фирмените кредити, както и нарастващите оценки на риска при потребителските заеми.
Търсенето на кредити остава високоРезултатите от анкетите на БНБ показват, че търсенето на жилищни кредити остава високо, основно заради нуждата на домакинствата да закупят първо жилище. Същевременно, ръстът в търсенето на потребителски кредити се дължи на необходимостта от финансиране на текущи разходи и покупки.
Банките отчитат също, че засилената конкуренция на пазара е оказала натиск върху тях и е довела до частично разхлабване на стандартите за кредитиране на домакинствата. Въпреки това, основен фактор за затягането на кредитните стандарти остава понижената склонност към поемане на риск.
Влиянието на растящите цени на имотите
Скокът в цените на жилищата през първите шест месеца на 2024 г. води до ръст в обемите на новоотпуснатите жилищни кредити. Тази тенденция подкрепя и продължаващото нарастване на жилищното кредитиране, което е особено отчетливо в периода януари – август 2024 г., когато и потребителските, и жилищните кредити отбелязват ръст на новоотпуснатите обеми.
Какво следва?Затягането на кредитните условия вероятно ще се отрази както на потребителите, така и на бизнеса. Очаква се, че за част от домакинствата достъпът до потребителски кредити ще се ограничи, особено при по-високи лихвени проценти. Фирмите от своя страна ще трябва да обмислят внимателно разходите и стратегиите си за финансиране в условия на повишен контрол и изисквания от страна на банките.
Тази тенденция подчертава нуждата от внимателно планиране на кредитирането и оценка на възможностите в динамичната икономическа среда.